Hiện nay có nhiều dịch vụ vay vô cùng dễ dàng, có thể thực hiện giao dịch tại nhà với các app vay tiền online uy tín hoặc đến trực tiếp ngân hàng. Với lãi suất vay hấp dẫn, cùng nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng giúp bạn thoải mái lựa chọn hình thức vay phù hợp. Trong đó, dịch vụ vay thế chấp tại ngân hàng đang là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Hãy cùng tìm hiểu thêm về vay thế chấp ngân hàng và các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhé!
Đôi nét về vay thế chấp
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay phổ biến nhất tại các ngân hàng truyền thống hiện nay. Điều kiện tiên quyết để được vay là phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay của khách hàng.
Tài sản thế chấp có thể là sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, ô tô và nhiều loại giấy tờ có giá trị khác…. Khách hàng vẫn được sở hữu, sử dụng tài sản nhưng ngân hàng sẽ giữ một số giấy tờ liên quan.
Chỉ khi người vay không có khả năng trả nợ cho ngân hàng thì tài sản mới được chuyển quyền sở hữu và ngân hàng mới tiến hành thanh lý trừ nợ.
Vay thế chấp ngân hàng cần những điều kiện gì?
Để có thể dễ dàng vay thế chấp bằng sổ đỏ, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đồng thời, bạn cần nhanh chóng hoàn thiện các giấy tờ cần thiết để hình thức vay thuận lợi nhất. Tùy từng ngân hàng sẽ có quy định va điều kiện riêng. Nhưng nhìn chung, đây là những điều kiện cần có tại hầu hết ngân hàng:
- Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, tuổi từ 20.
- Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc có hộ khẩu tại nơi đặt trụ sở của ngân hàng, chi nhánh cho vay.
- Cần chứng minh khả năng trả nợ và thu nhập tối thiểu phải trên 3tr/tháng.
- Yêu cầu phải có tài sản thế chấp (nhà đất đã được cấp sổ đỏ, hoặc sổ hồng bất động sản thuộc sở hữu của mình hoặc được bảo lãnh sở hữu của bên thứ ba)
- Có phương án sử dụng vốn vay khả thi, tuyệt đối không sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh trái pháp luật.
- Không có lịch sử tín dụng CIC tốt hoặc nợ xấu.
Ưu điểm vượt trội của vay thế chấp
Những ưu điểm vượt trội khi bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như:
- Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời gian vay dài, có thể lên đến 25 năm
- Lãi suất cho vay ưu đãi hấp dẫn theo từng thời gian vay
- Các ngân hàng thường tổ chức các chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng
- Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng
- Phương thức tính lãi linh hoạt: Có thể trả gốc hàng tháng/quý/năm hoặc trả lãi hàng tháng (tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay)
- Thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng.
- Thời gian xử lý hồ sơ vay ngắn, chỉ từ 3-7 ngày làm việc.
Lãi suất vay thế chấp các ngân hàng hiện nay
Lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống hiện nay vô cùng ưu đãi, chỉ từ 6-8%/năm trong suốt thời gian ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ ở mức 10 – 12%/năm.
Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín nhất hiện nay:
| Ngân hàng | Lãi suất | Mức độ | Giai đoạn |
| Vietcombank | 7,7%/năm | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 10 năm |
| TPBank | 6,9%/năm | 95% giá trị tài sản đảm bảo | 20 năm |
| Vietinbank | 7%/năm | 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo | 20 năm |
| BIDV | 11 năm | 80% giá trị tài sản đảm bảo | 7 năm |
| ACB | 9,8%/năm | 75% giá trị tài sản bảo đảm | 10 năm |
| VP Bank | 9,6%/năm | 75% giá trị tài sản đảm bảo | 10 năm |
| Techcombank | 6,7%/năm | 95% giá trị tài sản đảm bảo | 8 năm |
| VIB | 10,2%/năm | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 15 năm |
| MB | 7,9%/năm | 90% giá trị tài sản đảm bảo | 15 năm |
Tổng hợp +6 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp
Nếu bạn đang muốn đăng ký gói vay thế chấp thì có thể tham khảo một số ngân hàng truyền thống siêu uy tín hỗ trợ gói vay thế chấp với lãi suất cực kỳ ưu đãi như sau:
Ngân Hàng vietinbank
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những ngân hàng TMCP lớn hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Sau hơn 30 năm hoạt động, Vietinbank đã cung cấp nhiều gói vay uy tín và hấp dẫn.
Sau đây là những ưu đãi đặc biệt khi khách hàng chọn vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank:
- Hạn mức vay cao, lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn trả tối đa là 20 năm hoặc bằng thời hạn trả còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
- Lãi suất vay siêu cạnh tranh, từ 7%/năm.
- Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá được Vietinbank chấp nhận.
Ngân Hàng VCB
VCB là công ty lớn trên thị trường chứng khoán Việt Nam tính theo vốn hóa thị trường. Sau đây là những lợi ích không thể phủ nhận khi khách hàng đăng ký vay thế chấp tại VCB :
- Hạn mức vay lớn, lên đến 1 tỷ đồng.
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt, lên đến 120 tháng.
- Lãi suất vay siêu cạnh tranh, chỉ từ 7,7%/năm.
- Phương thức thanh toán linh hoạt. Tiền gốc có thể được trả hàng tháng hoặc hàng quý. Lãi vay có thể trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
- Điều kiện vay: Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định, có ô tô hoặc bất động sản làm tài sản đảm bảo.
Ngân Hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng có tốc độ phát triển rất nhanh trên thị trường tín dụng tài chính hiện nay.
Một trong những gói vay được nhiều khách hàng lựa chọn là gói vay thế chấp ngân hàng Techcombank . Sau đây là những ưu điểm nổi bật nhất của gói vay này:
- Hạn mức vay cao, lên đến 95% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn trả nợ lên đến 20 năm.
- Lãi suất vay thế chấp thấp, 6,7%/năm.
- Hiện Techcombank hỗ trợ 17 sản phẩm vay thế chấp khác nhau như vay mua nhà đất, vay xây nhà, vay mua ô tô, vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh…
Ngân Hàng TPBank
Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank được thành lập và phát triển từ năm 2008. Sau một thời gian hoạt động tích cực, TPBank lọt Top 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
Sau đây là những lợi ích mà khách hàng nhận được khi vay thế chấp tại TPBank:
- Hạn mức vay trả góp tại TPBank lên tới 95% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn hoàn trả khoản vay tối đa là 20 năm.
- Lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 6,9%/năm.
- Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có tài sản đảm bảo, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh giao dịch của TPBank, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
Ngân Hàng MB
Ngân hàng Quân đội Việt Nam là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất trên thị trường tín dụng tài chính Việt Nam hiện nay. Sau đây là những đặc điểm chính của gói vay thế chấp tại MBBank:
- Hạn mức gói vay cao, tối đa từ 80-100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn trả góp linh hoạt, lên đến 15 năm.
- Lãi suất vay thế chấp luôn ổn định và cạnh tranh ở mức 7,9%/năm.
- Đặc biệt đối với những khách hàng là công an, người đi nghĩa vụ quân sự có nhu cầu vay vốn sẽ được MBBank ưu tiên hỗ trợ.
- Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành được MBBank hỗ trợ vay, có công việc và thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp hợp lệ. suất và không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm làm hồ sơ vay.
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín được thành lập năm 1991. Trải qua hơn 30 năm hoạt động, Sacombank đã trở thành ngân hàng TMCP có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất Việt Nam.
Nếu khách hàng vay thế chấp tại Sacombank sẽ nhận được những quyền lợi đặc biệt như sau:
- Hạn mức vay phong phú, lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay linh hoạt, từ 5 đến 20 năm.
- Lãi suất siêu ưu đãi, từ 12,3%/năm và tính trên dư nợ giảm dần.
- Khi vay thế chấp tại Sacombank, người vay còn được tặng ngay Bảo hiểm tiêu dùng An Tâm trong suốt thời gian vay.
- Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 18-60 tuổi, sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của Sacombank, có tài sản đảm bảo là bất động sản, sổ đỏ, sổ tiết kiệm đang hoạt động các loại. Tài sản dự định mua…
Cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất
Hiện nay, các ngân hàng truyền thống đang áp dụng 2 cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất là tính trên dư nợ gốc và tính lãi trên dư nợ giảm dần.
Công thức tính lãi vay trên dư nợ gốc
Tính lãi trên dư nợ gốc là cách tính lãi trên dư nợ gốc và sẽ không thay đổi theo từng tháng. Ngay cả khi số nợ thực tế được giảm đi, số tiền lãi phải trả hàng tháng vẫn giữ nguyên cho đến khi trả hết nợ.
Công thức tính như sau:
Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm/12 tháng.
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu * Lãi suất tháng.
Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/thời hạn vay + Tiền lãi trả hàng tháng.
Để hiểu rõ hơn, chúng ta cùng nghiên cứu ví dụ sau: Bạn vay 100 triệu với thời hạn vay là 1 năm với lãi suất 12%/năm.
- Như vậy, lãi suất hàng tháng sẽ là 1%/tháng. Số tiền gốc trả góp hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng.
- Tiền lãi hàng tháng bạn phải trả = 100.000.000 *1% = 1.000.000 VND.
- Số tiền bạn phải trả hàng tháng là = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 đồng.
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất này phổ biến hơn đối với khách hàng và cũng phổ biến hơn tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Công thức tính như sau:
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay thực tế * Lãi suất hàng tháng
Ví dụ: Với khoản nợ 100 triệu trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 12%/năm tương đương 1%/tháng thì:
- Tháng đầu tiên phải trả là 8.333.333 + 100.000.000 * 1% = 9.333.333 VNĐ.
- Tháng thứ 2 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333) *1% = 9.249.999 VNĐ.
- Tháng thứ 3 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333 * 2) *1% = 9.166.666 VNĐ.
Kinh nghiệm chọn gói vay thế chấp ngân hàng phù hợp nhất
Trước khi làm hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng, người đi vay cần lưu ý những vấn đề sau:
- Bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất, các khoản phí phát sinh như thế nào và có phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của mình hay không.
- Tìm hiểu biên độ lãi suất là gì. Vì sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ kéo theo lãi suất thả nổi. Thông thường, biên độ lãi suất an toàn sẽ ở mức từ 2 đến 3%.
- Hãy lên một kế hoạch vay hợp lý để có thể trả nợ đúng hạn, tránh các khoản phí phạt không đáng có.
- Người vay nên mua bảo hiểm thế chấp tại các ngân hàng để tránh thiệt hại cho cả người vay và ngân hàng.
Các câu hỏi thường gặp về vay thế chấp
Nên vay thế chấp ngân hàng không?
Vay thế chấp tại ngân hàng truyền thống là gói vay cực kỳ uy tín và hấp dẫn về hạn mức, lãi suất và thời hạn trả. Do đó, nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn dài hạn thì có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng.
Không chứng minh được thu nhập, có thể vay thế chấp ngân hàng được không?
Nếu khách hàng không chứng minh được thu nhập sẽ không được làm hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng. Nếu bạn cung cấp hợp đồng lao động, giấy tờ thăng chức hay sao kê bảng lương thì vẫn được ngân hàng chấp nhận.
Có được thế chấp sổ đỏ/sổ hồng của bố mẹ, người thân không?
Nếu người đứng tên sổ đỏ hoặc sổ hồng là bố mẹ hoặc người thân, khách hàng vẫn được ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
Chỉ cần chủ sở hữu làm giấy ủy quyền hoặc giấy đồng ý cho khách hàng sử dụng tài sản thế chấp dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.
Chọn thời điểm vay ngân hàng thế nào là hợp lý?
Tùy vào khả năng tài chính của người vay mà chọn thời hạn vay hợp lý. Nếu chọn thời hạn trả ngắn, khách hàng nên tính toán sao cho số tiền trả hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập.
Nếu bạn chọn thời hạn vay dài thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ ít hơn. Qua đó giúp giảm áp lực trả nợ.
Lãi suất là con số quan trọng nhất trong bất kỳ gói vay nào hiện nay. Nếu đang có nhu cầu vay thế chấp tại các ngân hàng uy tín, bạn cần đặc biệt quan tâm đến lãi suất vay thế chấp. Hi vọng qua bài viết này, khách hàng sẽ dễ dàng lựa chọn được ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp uy tín và ưu đãi nhất.